中头奖后实际拿到的金额取决于多个因素，包括中奖金额、是否需要缴纳个人所得税以及税后分配等。

中奖金额：

假设中奖金额为500万元。

个人所得税：

根据中国个人所得税法，偶然所得需缴纳20%的税款。因此，500万元的20%是100万元。

实际到手金额：

扣除100万元的个人所得税后，实际到手的金额为400万元。

综上所述，如果中头奖500万元，实际拿到的金额是400万元。

建议在获得大奖后，合理规划和管理奖金，避免因过度消费或不当管理导致生活困境。